Wie funktioniert eigentlich Tagesgeld? Das müssen Sie wissen

Geld sparen funktioniert am einfachsten auf einem Tagesgeldkonto, oder? Aber wissen Sie auch, wie das Konzept wirklich funktioniert? Warum zahlt Ihnen die Bank Zinsen dafür, dass Sie Ihr Geld „sparen“ und auf das Konto legen? Woran macht sich fest, wie viele Zinsen Sie bekommen? Und wie finden Sie ein Tagesgeldkonto, das wirklich zu Ihnen passt? Wir haben die Antworten.

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Warum zahlt die Bank Zinsen für Geld auf dem Tagesgeldkonto?

Banken brauchen Geld, um es weiter zu verleihen. Wenn Sie bei seriösen Banken wie der comdirect Tagesgeld anlegen, geben Sie der Bank Geld, das sie weiter „verleihen“ kann. Es wird an Unternehmen oder Privatpersonen gegeben, die einen Kredit brauchen. Dafür bekommen Sie einen kleinen Anteil zurück – in Form von Zinsen. Die Zinsen sind quasi die „Miete“, die Ihnen die Bank dafür zahlt, dass Sie Ihr Geld nutzen darf.

Keine Sorge: Anders als bei einem Festgeldkonto können Sie bei einem Tagesgeldkonto jederzeit über Ihr Geld verfügen. Es ist also nicht „weg“, sondern nur so lange geparkt, wie Sie darauf verzichten können. Sie haben jederzeit Zugang zu Ihrem Geld und erhalten trotzdem Zinsen. 

Woran macht sich der Zinssatz fürs Tagesgeldkonto fest?

Der Zinssatz, den Sie auf Ihrem Tagesgeldkonto bekommen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Eine große Rolle spielt der aktuelle Zinssatz der Europäischen Zentralbank. Wenn die EZB den Leitzins senkt oder abhebt, passen Banken ihre Zinsen an. Steigen die Leitzinsen, gibt es auch auf Tagesgeldkonten oft höhere Zinsen.

Die Bank selbst hat aber auch noch mitzureden. Einige Banken zahlen mehr Zinsen, um mehr Kunden zu gewinnen. Andere setzen den Zinssatz niedriger an, bieten dafür aber zusätzliche Vorteile wie Flexibilität oder einen besseren Kundenservice. Es lohnt sich für Sie, die Angebote gut zu vergleichen, bevor Sie sich für ein Tagesgeldkonto entscheiden.

Was sind die Merkmale eines guten Tagesgeldkontos?

Nicht jedes Tagesgeldkonto ist gleich gut. Es gibt einige Dinge, auf die Sie achten sollten, bevor Sie Ihr Geld anlegen. Das Wichtigste ist natürlich der Zinssatz. Je höher er ist, desto mehr Geld bekommen Sie am Ende raus. Aber es gibt weitere Faktoren, die für Sie wichtig sind.

• Erstens: Wie flexibel ist das Konto? Können Sie jederzeit Geld abheben, ohne dafür Gebühren zu zahlen? Gibt es eine Mindestanlage, die Sie erreichen können? Manche Banken verlangen, dass Sie eine bestimmte Summe einzahlen, um überhaupt Zinsen zu bekommen. Andere bieten von Anfang an Zinsen, egal wie viel Geld Sie auf dem Konto haben.

• Zweitens: Wie sicher ist das Konto? In der EU sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Das bedeutet, selbst wenn die Bank pleitegeht, bekommen Sie Ihr Geld zurück – bis zu dieser Grenze. Achten Sie darauf, dass die Bank in einem Land mit einer soliden Einlagensicherung sitzt.

• Drittens: Wie oft werden die Zinsen ausgezahlt? Manche Banken zahlen die Zinsen monatlich, andere vierteljährlich oder nur einmal im Jahr. Je häufiger die Zinsen ausgezahlt werden, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszins-Effekt – Ihr Geld wächst also schneller.

Im Rahmen eines Vergleichs können Sie feststellen, welche Faktoren von welcher Bank geboten werden. So finden Sie das Tagesgeldkonto, was zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt.

Für wen ist ein Tageskonto wirklich rentabel?

Ein Tagesgeldkonto lohnt sich besonders für alle, die eine sichere und flexible Möglichkeit suchen, ihr Geld zu parken. Sie haben das Geld jederzeit griffbereit, falls mal eine unerwartete Ausgabe ansteht. Anders als bei Aktien oder Fonds müssen Sie keine Angst vor Verlusten haben – das Geld ist sicher.

Ein Tagesgeldkonto ist auch eine gute Idee, wenn Sie noch nicht genau wissen, was Sie mit Ihrem Ersparten anfangen möchten. Vielleicht überlegen Sie, in Immobilien zu investieren oder langfristig in Aktien anzulegen, sind sich aber noch unsicher? Dann ist ein Tagesgeldkonto der perfekte Zwischenstopp.

Allerdings sollten Sie nicht erwarten, dass Sie durch die Zinsen reich werden. In Zeiten niedriger Leitzinsen sind auch die Zinsen auf Tagesgeldkonten eher mager. Es ist also eher eine Möglichkeit, Ihr Geld sicher zu verwahren, statt es groß zu vermehren.

Tipp: Haben Sie Geld zur Verfügung, das Sie über einen langen Zeitraum nicht brauchen, können Sie es als Festgeld anlegen. Dadurch erhalten Sie mehr Zinsen, können aber auch nicht auf Ihr Geld zurückgreifen. Viele Banken, die Ihnen Tagesgeldkonten zur Verfügung stellen, bieten auch Festgeldanlagemöglichkeiten für Sie an.