Die Geschichte des Zahlungsverkehrs

Im Laufe der Zeit hat sich der Zahlungsverkehr stark verändert. Die Entwicklung des Zahlungsverkehrs umfasst viele verschiedene Arten von Zahlungsmitteln, angefangen mit dem ersten Papiergeld, das im Jahr 806 in China verwendet wurde, über Schecks, Überweisungen und Kreditzahlungen bis hin zu einer Vielzahl von Plastikzahlungen bis 1979.

Online-Zahlungen

Der Zahlungsverkehr folgte bald auf die Entwicklung des Internets und die Verlagerung des Geschäftsverkehrs ins Internet. Die erste computergestützte B2B-Transaktion fand 1981 statt. Nachdem das Internet 1991 allgemein zugänglich wurde, fand 1994 die erste von Kunden initiierte Online-Zahlung statt. Danach wurden Unternehmen wie Amazon, Google und PayPal gegründet, die den Zugang zum elektronischen Handel mit ihren Bezahlungsmethoden erheblich erleichterten. Online-Transaktionen waren schnell, einfach und sicher. Dank der Einführung des Smartphones im Jahr 2007 können die Menschen nun auch ohne Computer im Internet einkaufen. Die Zahlungsgewohnheiten sollten sich ändern. Infolgedessen wurden die Zahlungsanforderungen verschärft.

Europa

Ziel der Zahlungsdiensterichtlinie 2007 (PSD1) war es, die EU-Zahlungsverkehrsbranche stärker zu integrieren. Für die Kunden bedeutete dies mehr Sicherheit im Zahlungsverkehr. Im Jahr 2015 wurde die überarbeitete PSD2 veröffentlicht, die den Wettbewerb und die Beteiligung von Nicht-Banken am EU-Zahlungsverkehrssektor fördern sollte. Diese Aktualisierung verbesserte den Datenschutz und erhöhte die Sicherheit. In Europa hat die PSD2 Auswirkungen auf die Zahlungen von fast 1 Milliarde Menschen.

USA

Das Federal Reserve System überwacht den gesamten Zahlungsverkehr des Landes, und das System ist unglaublich kompliziert. Durch den Interbankenzahlungsverkehr leistet die US-Zentralbank einen wichtigen Beitrag zum Finanzsystem. Die Finanzinstitute sind auf Bundes- oder Staatsebene angesiedelt und werden von einer oder mehreren Behörden beaufsichtigt. Um Zahlungsverpflichtungen zwischen Finanzinstituten und Kunden zu erfüllen, stehen viele verschiedene Zahlungsinstrumente und Abwicklungsverfahren zur Verfügung.

FedNow

Die Vereinigten Staaten versuchen derzeit, ihr Zahlungssystem mit „FedNow“ zu aktualisieren; es würde weiterhin in Verbindung mit anderen Dienstleistungen des Privatsektors funktionieren. Mit anderen Worten: Es gäbe keine einheitliche, integrierte Zahlungslösung. Institutionen außerhalb der USA, wie Nichtbanken, müssen derzeit mit Banken zusammenarbeiten, um Zugang zum Zahlungssystem zu erhalten. Sie hoffen, dass „FedNow“ alles ändern und zu schnelleren Zahlungen führen wird. Der Entwicklungs- und Implementierungsprozess könnte jedoch bis zu 5 Jahre dauern. Die USA prüfen die jüngsten Änderungen an anderen internationalen Zahlungssystemen.

Elektronischer Zahlungsverkehr

In den letzten zehn Jahren hat der elektronische Zahlungsverkehr in den USA stark zugenommen. In den letzten fünf Jahren haben die ACH-Zahlungen (auch als elektronische Überweisungen bekannt) von Jahr zu Jahr zugenommen. Schecks, die am weitesten verbreitete Zahlungsmethode, werden nun von ACH-Zahlungen verdrängt. Die Statistiken zeigen, dass ACH-Zahlungen in den nächsten Jahren die Schecks überholen und den Spitzenplatz einnehmen werden.

Die Banken bieten jedoch nach wie vor einen Service namens „Lockbox Banking“ an, um Schecks für Verbraucher zu bearbeiten, da diese immer noch häufig verwendet werden. Ihre Schecks werden von den Banken an einem bestimmten Ort abgeholt, bearbeitet und auf Ihre Geschäftskonten eingezahlt. Aufgrund der Gebühren für die Schließfächer der Banken kann dieser Vorgang recht teuer sein.

Die Verbesserungen in der Bargeldautomatisierung machen es jedoch möglich, diesen Eingabeaufwand zu vermeiden, vor allem durch den Einsatz einer OCR/Datenextraktionssoftware. Dieses Programm ruft Zahlen aus E-Mail-Überweisungen, digitalen Zahlungen und Überweisungsdateien ab. Eine Finanzabteilung kann durch die Automatisierung von Überweisungen in einer Vielzahl von Dateitypen mit Hilfe des OCR/Data Extraction-Tools eine Menge Geld sparen.

Wie wir bereits angedeutet haben, wurden Smartphones im Jahr 2007 allgemein zugänglich. Sie ermöglichten es mehr Menschen, Bezahlungsmethoden online zu verwenden. Dies führte zu raschen Fortschritten bei der Infrastruktur und Technologie für mobile Zahlungen.

Kryptowährung

Die erste digitale Währung der Welt, Bitcoin, wurde im Jahr 2009 geschaffen und war das Produkt der Blockchain-Technologie. Als dezentralisierte Form des digitalen Geldes wird die Kryptowährung verwendet. Dies ermöglichte es den Verbrauchern, Zahlungen auf neue Weise vorzunehmen. Ethereum, das „Smart Contract“-Funktionen enthielt und den Namen „Ether“ für sein digitales Geld verwendete, folgte 2013. Heute gibt es mehr als 2.000 verschiedene Kryptowährungen. Bei den meisten großen Online-Shops kann man inzwischen Geschenkkarten mit digitalen Währungen kaufen. Zahlreiche Online-Casinos akzeptieren inzwischen Kryptowährungen als Zahlungsmittel, und es wird allgemein davon ausgegangen, dass sich dieser Trend fortsetzen wird, solange alle Casinos, ob landbasiert oder online, dasselbe tun werden.

Die Entwicklung von Kryptowährungen hat den Weg für die Weiterentwicklung der Blockchain-Technologie im Finanzbereich geebnet. Sie ermöglicht die Nutzung innovativer Bezahlungsmethoden ohne Zwischenhändler wie Banken. Es handelt sich um ein Peer-to-Peer-Verfahren, d. h. Sie benötigen kein Bankkonto. Laut Definition ist eine Finanz-Blockchain „ein offenes, verteiltes globales Hauptbuch, das Transaktionen zwischen zwei Parteien effizient und dauerhaft aufzeichnen kann.“

Blockchains sind ein Beispiel für ein verteiltes Rechensystem mit hoher Fehlertoleranz und sind von vornherein sicher. Die Blockchain-Technologie wurde eingesetzt, um einen dezentralen Konsens zu schaffen. Mehr als 270 Milliarden Dollar wurden mit Hilfe der Blockchain-Technologie verteilt und verwaltet. Bis 2024 wird der Markt für die Blockchain-Technologie voraussichtlich 60 Milliarden Dollar wert sein.

Bargeldlose Gesellschaft

Eine bargeldlose Gesellschaft beschreibt einen wirtschaftlichen Zustand, in dem finanzielle Transaktionen nicht mit physischen Banknoten oder Münzen durchgeführt werden. Vielmehr sollten Zahlungen über Kredit- und Debitkarten, mobile Geldbörsen, Zahlungsanwendungen, Internetbanking, bargeldlose Kassensysteme und andere digitale Bezahlungsmethoden abgewickelt werden. Mit den Fortschritten in der Zahlungstechnologie stellen wir dies mehr und mehr fest.

Die nordischen Länder sind unter den EU-Bürgern die größten Nutzer von Kredit- und Debitkarten. Nur 15 % aller Transaktionen in Schweden im Jahr 2017 waren Barzahlungen. Die gängigsten Zahlungsoptionen für Online-Casinos sind auch Kredit- und Debitkarten, aber wenn Sie bei mehreren Casinos gleichzeitig spielen möchten, könnte es eine gute Idee sein, eine spezielle Karte für Ihre Glücksspielbedürfnisse einzurichten.

In Schweden hat die Tatsache, dass 85 % aller Transaktionen bargeldlos abgewickelt werden, sowohl Vorteile als auch Nachteile mit sich gebracht. Die Einführung von bargeldlosen Bankfilialen wurde gemischt beurteilt, insbesondere von älteren Menschen. Kleinere Unternehmen sind auf Bargeld angewiesen, und kostspielige Händlerdienste könnten teuer sein. Jeder technische Ausfall könnte sich negativ auswirken. Es wird interessant sein zu sehen, ob andere Länder dem Beispiel Schwedens folgen und eine bargeldlose Gesellschaft einführen werdern.

Vorteile

• Weniger Bargeld in den Geschäften, weniger Fahrten zur Bank zum Zählen und Einzahlen von Bargeld und ein Rückgang von Betrug und Diebstahl führen zu geringeren Geschäftsrisiken und Kosten.
• Die Transaktionsgeschwindigkeit hat sich erheblich erhöht, was für überfüllte Geschäfte von großem Vorteil ist, da sie die Kunden schneller bedienen können.
• Bessere Erfassung von Wirtschaftsdaten dank einer größeren Anzahl von Kartentransaktionsdaten.
• Aufgrund der lückenlosen Dokumentation sind Steuerhinterziehung und Geldwäsche zurückgegangen.

Nachteile

• Datenschutz: wenn jede von Ihnen getätigte Transaktion nachverfolgt werden kann, haben wir es mit einem Big-Brother-Problem zu tun.
• Betrug: Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Kartendaten gestohlen werden, steigt, je mehr Unternehmen Zugang zu diesen haben.
• Der Verlust Ihrer Brieftasche oder Ihres digitalen Portemonnaies ist zwar ärgerlich, aber zumindest verlieren Sie kein Geld. Die Kosten für den Ersatz Ihres Telefons, das als digitale Brieftasche dient, könnten hoch sein.
• Menschen ohne Bankkonto – könnte Probleme für diejenigen verursachen, die auf Bargeld angewiesen sind, aber kein Bankkonto oder keine Kreditkarte haben.

QR-Codes

QR-Codes sind eigentlich nichts Neues. Tatsächlich wurde der erste QR-Code 1994 in Japan entwickelt und zur Nachverfolgung von Bauteilen und Automobilen während ihrer Produktion eingesetzt. QR-Codes wurden in erster Linie als vorübergehende Modeerscheinung oder als etwas angesehen, das Unternehmen intern zur Verfolgung ihrer Artikel benötigten, obwohl sie auch andere Verwendungszwecke fanden.

Das änderte sich jedoch 2011, als QR-Codes zum ersten Mal für mobile Zahlungen genutzt wurden. Die Bitcoin-Software für mobile Geldbörsen wurde um eine Funktion erweitert, die es Nutzern ermöglichte, Bitcoins mithilfe von QR-Codes zu übertragen oder zu empfangen. Im selben Jahr führte Alipay ein mobiles Zahlungssystem ein, das es Offline-Händlern ermöglichte, die QR-Codes von Kunden aus deren Alipay-Geldbörse zu scannen.

Die Verwendung eines QR-Codes zur Einzahlung von Geld ist wirklich einfach. Zunächst einmal müssen Sie über Bezahlungsmethoden verfügen, die QR-Codes akzeptieren. Melden Sie sich dann bei einem Online-Casino an, das QR-Code-Zahlungen akzeptiert, und befolgen Sie diese Anweisungen, um Ihr Konto aufzufüllen.