Kredit abgelehnt: Was mache ich nun?

Gründe für eine Kreditaufnahme gibt es viele, wie zum Beispiel die Anschaffung eines neuen Autos, die Renovierung des Eigenheims oder etwa die Finanzierung des Traumurlaubes. Wenn der Kreditantrag abgelehnt wurde, ist dies ärgerlich, da unseren Plänen ein Strich durch die Rechnung gemacht wird. Die Ablehnung des Kredites erfüllt zwei Zwecke: Zum einen soll die Bank vor Zahlungsausfällen geschützt werden, zum anderen der Kreditnehmer vor einer Schuldenspirale.
Die Grundvoraussetzungen für einen Kredit sind die Volljährigkeit, ein Wohnsitz sowie Bankkonto in Deutschland. Doch es gibt weitere Kriterien, die Sie für den Erhalt eines Darlehens erfüllen müssen – und somit auch einige Gründe, die zu einer Ablehnung führen können.

Welche Gründe gibt es für eine Kreditablehnung?
Wenn Ihr Kreditgesuch abgelehnt wurde, dann kann das verschiedene Gründe haben – jede Bank hat schließlich andere Richtlinien und Kriterien hinsichtlich der Kreditvergabe. Der häufigste Grund ist, dass Ihre Bonität als unzureichend eingestuft wurde. Die Bonität bedeutet so viel wie „Kreditwürdigkeit“ und besteht aus mehreren Faktoren.
Eine schlechte Bonität kann aufgrund von einem zu niedrigen Einkommen oder einem negativen Schufa-Eintrag vorliegen. In Deutschland haben laut statista rund 9 % der Bevölkerung ein negatives Merkmal in der Schufa. Laufende Kredite, Inkassoverfahren sowie Haftbefehle haben einen negativen Einfluss auf die Schufa, ebenso wie eine Vielzahl von Kreditkarten und Konten. Weiterhin müssen Sie mit einer Ablehnung rechnen, wenn Sie sich noch in der Probezeit oder einem befristeten Arbeitsverhältnis befinden.
All dies signalisiert der Bank, dass das Risiko eines Zahlungsausfalles zu hoch eingeschätzt wird – und führt schlussendlich zu einer Ablehnung. Wichtig ist, dass Sie den Grund der Kreditablehnung in Erfahrung bringen, um in Zukunft an Ihrer Bonität arbeiten zu können.

Welche Möglichkeiten stehen offen?
Die Situation ist nicht aussichtslos und es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Ihnen in puncto Handlungsspielraum offenstehen. Langfristig gedacht ist es am sinnvollsten, die eigene Bonität zu verbessern. Dies können Sie tun, indem Sie einen Bürgen für Ihren Darlehensantrag finden – diese Rolle übernehmen in der Regel Freunde oder Verwandte.
Ein weiterer Schritt wäre, eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen und zu versuchen, negative Einträge löschen zu lassen. Zudem raten wir Ihnen, stets einen Online-Kreditvergleich durchzuführen. Dieser hilft Ihnen dabei, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen. Vielleicht wird der Kreditantrag bei einem anderen Anbieter akzeptiert und Sie erhalten bessere Konditionen als ursprünglich gedacht.
Wenn Ihre Bemühungen jedoch scheitern oder Sie schnellstmöglich Geld benötigen, können Sie natürlich immer auf den Dispositionskredit zugreifen. Dieser ist jedoch teuer und birgt die große Gefahr einer Überschuldung. Es lassen sich noch zwei weitere Möglichkeiten ausschöpfen, um an Geld zu gelangen, die wir im Folgenden präsentieren.

Minikredit
Die erste Möglichkeit kurzfristig an eine kleinere Summe Geld zu gelangen ist der Minikredit. Wie der Name bereits verrät, vergeben spezialisierte Anbieter eine Summe zwischen 50,- EUR und 1.500,- EUR. Da der Darlehensbetrag vergleichsweise gering ist, halten sich auch die Zinskosten auf einem eher niedrigen Niveau. Der Minikredit eignet sich hervorragend, um finanzielle Engpässe am Ende des Monats zu überbrücken oder unerwartete Rechnungen zu begleichen.
Er sollte aber nicht dafür genutzt werden, sich Konsum- oder Luxusgüter zu kaufen. Diese Kreditform kann auch von Menschen mit schlechter Schufa genutzt werden, da die Vergabekriterien aufgrund der niedrigen Kreditsumme gering sind. Die Kreditlaufzeit beträgt 15 – 90 Tage und es besteht bei vielen Anbietern die Möglichkeit einer kostenpflichtigen Sofortauszahlung.

Kredit von Privat
Wenn Sie keine Bewilligung von der Bank erhalten haben, dann können Sie es mit einem Kredit von Privat versuchen. Damit meinen wir aber nicht, dass Sie Freunde oder Familie nach Geld fragen, was selbstverständlich auch eine Option ist. Bei dem Kredit von Privat handelt es sich um einen Kredit, der über spezialisierte Online-Plattformen von privaten Geldgebern vergeben wird. Der Schufa-Score spielt hierbei keine wesentliche Rolle, doch es gibt andere Kriterien, die zur Bewertung Ihrer Bonität herangezogen werden.
Im Gegensatz zum Minikredit können Sie hier einen wesentlich höheren Kreditbetrag, bis zu 50.000,- EUR, erhalten. Sie sollten jedoch beachten, dass der effektive Jahreszins wesentlich höher als für einen herkömmlichen Ratenkredit ist.