So bekommt man auch mit P-Konto einen Kredit

Die Lebenshaltungskosten steigen immer weiter an, der Alltag wird stetig teurer, immer mehr Menschen verschulden sich.

Doch was ist, wenn die Schulden immer mehr werden und nicht direkt zurückgezahlt werden können? Werden schulden nicht rechtzeitig zurückgezahlt, kann der Gläubiger ein Mahnverfahren vor Gericht einleiten, dass mit der Pfändung eines Kontos endet.

Hier hat der Kontoinhaber keinen Zugriff mehr auf sein Konto und kann andere wichtige Kosten des Alltages nicht mehr begleichen. Sollte eine Pfändung drohen, kann ein Pfändungsschutzkonto verhindern, dass in einem Monat zu viele Abbuchungen von Gläubigern durchgeführt werden und so die Kosten für die Lebenserhaltung weiterhin gedeckt werden können.

Wenn dann die Gläubiger ihr Geld verlangen und dies vom Konto des Schuldners abbuchen wollen, kann dieser schnell in Zahlungsverzug kommen. Doch wie sieht es aus, wenn man einen Kredit aufnehmen möchte, geht das bei einem P-Konto einfach und wie kann man sein Geld schützen, wenn man nicht direkt alle Gläubiger ausbezahlen möchte? Worauf muss man achten und wo erhält man einen Kredit trotz schlechter Bonität?

Was ist ein P-Konto?

Mit einem Pfändungsschutzkonto kann verhindert werden, dass Gläubiger Zugriff auf das P-Konto haben, wenn ein bestimmter Betrag unterschritten würde. Für den Kontoinhaber bedeutet dies, dass er immer noch ein Vermögen zur Verfügung hat, dass die Grenze von 1410 Euro nicht unterschreiten darf.

Versucht ein Gläubiger eine Schuld von einem P-Konto abzubuchen, dass weniger als 1410 Euro aufweist, kann der Gläubiger sein Geld nicht erhalten.

Weist das Konto jedoch mehr als diese festgelegte Summe auf, kann die Schuld bis zum Grundfreibetrag beglichen werden.

Keine Kredite bei Pfändungsschutzkonten?

Ein normales Girokonto kann auf Antrag bei der Hausbank unkompliziert in ein P-Konto umgewandelt werden. Dies macht vor allem dann Sinn, wenn man in finanziellen Schwierigkeiten steckt und immer öfter Abbuchungen von Gläubigern erwartet.

Um einer Pfändung und somit auch der Sperrung eines Kontos entgegenzuwirken, sollte ein reguläres Girokonto vorher zum P-Konto umgewandelt werden.

Dies hat natürlich den großen Vorteil, dass der gesetzlich festgelegte Freibetrag von 1410 Euro pro Monat geschützt ist, allerdings kann man mit einem P-Konto keinen Kredit aufnehmen.

Da in der Regel Inhaber eines P-Kontos unter einer schlechten Bonität, also unter schlechter Kreditwürdigkeit verfügen, ist es für die Banken zu unsicher, einem Inhaber des Pfändungsschutzkontos einen Kredit zu geben, den dieser eventuell nicht zurückzahlen kann.

Wenn man jedoch einen Kredit trotz P-Konto aufnehmen möchte, um sich zum Beispiel einen schönen Urlaub zu leisten, ein neues Auto zu kaufen oder eine defekte Waschmaschine zu ersetzen, gibt es über Umwege doch die Möglichkeit, einen finanziellen Zuschuss von einem Kreditgeber zu erhalten.

Kredit trotz P-Konto - So geht es!

Es gibt tatsächlich Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten, obwohl man Inhaber eines Pfändungsschutzkontos ist. Wenn man in finanziellen Schwierigkeiten ist, gibt alternative Wege, sich einen Kredit trotz P-Konto zu holen, auch wenn dies bei der Hausbank nicht möglich ist.

Kredit bei unabhängigen Kreditinstituten anfordern

Zahlreiche Kreditgeber im Internet werden damit, unkomplizierte Kredite zu geben, auch wenn der potentielle Kreditnehmer einen Eintrag bei der Schufa hat, beziehungsweise über ein P-Konto verfügt.

Den Kredit trotz P-Konto gibt es bei vielen Anbietern, doch bei dem umfangreichen Angebot sollte man nicht direkt auf den ersten Anbieter zugreifen, denn die Voraussetzungen für den Kredit trotz P-Konto können sich deutlich unterscheiden. Sowohl die Laufzeiten, als auch die beanspruchten Zinsen sind verschieden, sodass man einige Kriterien zu Grunde legen muss, um für sich das beste Angebot beanspruchen zu können.

Was sollte man noch wissen, wenn man bei unabhängigen Kreditgebern einen Kredit aufnehmen möchte?

Schnelle Zusage

Oft werben diese unabhängigen Kreditgeber mit einer kurzfristigen Leistung des gewünschten Kredits. Dabei wird auf die Überprüfung der Bonität teilweise verzichtet, sodass ein Kredit schon innerhalb weniger Tage auf das P-Konto überwiesen werden kann. Für kurzfristige Anschaffungen ist dies ideal für den Kreditnehmer.

Antragsteller sollten jedoch beachten, dass es allgemein kein Recht auf Kredit gibt und es mit einem P-Konto wesentlich schwieriger ist, eine Kreditzusage zu erhalten.

Hohe Zinsen

Die unkomplizierte Abwicklung einer Kreditanfrage bei Interessenten mit schwieriger finanzieller Lage kostet aber auch. Möchte man einen Kredit trotz P-Konto in Anspruch nehmen, muss man mit hohen Zinsen rechnen. Der Kredit ist dann dementsprechend kostspielig und sollte gut überlegt sein.

Beim Kreditantrag Pfändung angeben

Auch wenn die unabhängigen Kreditgeber damit werben, keine Bonitätsprüfung durchzuführen, müssen Kreditnehmer trotzdem angeben, dass ihr Konto gepfändet werden. Diese Auskunftspflicht besteht weiterhin und kann dafür sorgen, dass der Kredit durch noch einmal erhöhte Zinsen teurer wird.

Vorsicht: Wird eine Pfändung bei einem Kreditantrag verschwiegen, kann dies als Betrug geahndet werden und eine empfindliche Strafe mit sich ziehen.

Unseriöse Anbieter

Wer im Internet recherchiert und nach einem Angebot für einen Kredit trotz P-Konto sucht, der wird zahlreiche Angebote finden können. Doch unter einigen seriösen Anbietern tummeln sich auch solche, die die Not der in finanzielle Schwierigkeiten gelangten Menschen ausnutzen möchten. Anbieter, die mit einer 100% Kreditzusage werben, oder diejenigen, die auf eine Unterschrift auf dem Kreditvertrag drängt, obwohl man bereits gepfändet wird, oder auch Kreditgeber, die auf eine vorab überwiesene Gebühr bestehen, könnten unseriös sein. Hier lohnt es sich, auf das Bauchgefühl zu hören und sich nach anderen Angeboten umzusehen.

Private Kreditnehmer

Immer interessanter wird die Möglichkeit, sich bei einem privaten Kreditgeber Geld zu leihen. Diese Form der Kreditzusage wird für beide Seiten interessant, da es für den privaten Kreditgeber eine Möglichkeit ist, Geld zu verdienen. Anders als bei professionellen Anbietern muss man bei Privatkrediten keine Angaben zu den eigenen Vermögensverhältnissen machen. Auch die Zinsen können variieren, sodass sich ein Privatkredit lohnen kann.

Zusätzlich werden von Vermittlungsagenturen, die private Kreditgeber und Kreditnehmer zueinander führen, auch Gebühren für die Vermittlung erhoben, was einen Privatkredit etwas teurer machen kann als der Kredit von einem professionellen Anbieter.

Kredit aufnehmen mit Hilfe von Bürgen

Man kann in manchen Fällen auch bei Banken einen Kredit erhalten, auch wenn man nur über ein Pfändungsschutzkonto verfügt. Dazu muss man jedoch einen Bürgen vorweisen, der im Falle der Nichtzahlung die Zahlungen übernimmt. Um dies als Sicherheit für die Bank gewährleisten zu können, muss der Bürge über ein festes Gehalt verfügen. Sollte der Bürge die geforderten Zahlungen nicht zahlen, muss natürlich der Kreditnehmer dafür haften und seine Schuld selbst begleichen. Die Kreditaufnahme trotz Schufa-Eintrag wird in der Schufa vermerkt und kann die Bonität noch weiter verschlechtern.

Wertvolle Gegenstände im Pfandleihhaus beleihen

Als Alternative zum klassischen Kredit kann das Pfandleihhaus dienen. Wer über wertvolle Gegenstände wie Schmuck, Antiquitäten oder auch technische Geräte wie Spielekonsolen verfügt, der kann diese mit einer gewissen Summe im Pfandleihhaus beleihen und erhält dafür vor Ort die vereinbarte Summe.

Anders als bei der klassischen Kreditvergabe muss hier keine Auskunft über die eigene Bonität gegeben werden. Außerdem erhält der Kunde nach Abgabe seiner Besitztümer die vereinbarte Summe in Bar. Kurzfristige Anschaffung sind dann ohne Probleme möglich.

Welche Alternativen gibt es zum Kredit trotz P-Konto?

Einen Kredit zu erhalten, obwohl man ein Pfändungsschutzkonto besitzt, ist schwierig, aber möglich. Doch die finanzielle Situation wird durch die Aufnahme eines Kredits nur noch mehr verschlechtert und sollte daher eher vermieden werden. Wer die Finanzen, aus unterschiedlichen Gründen, nicht im Griff hat, sollte versuchen, die Schulden abzubauen und in schwierigen Fällen professionelle Hilfe zu suchen. Mit einigen Strategien kann man seine Schulden begleichen und anschließend das P-Konto wieder in ein reguläres Konto umzuwandeln.

Schulden langsam abbauen

Kleine Raten können helfen, die Schuldensumme Stück für Stück zu verringern, dabei aber die finanziellen Möglichkeiten beizubehalten.

Schulden stunden

In diesem Fall wird die Schuld für einen bestimmten Zeitraum zurückgestellt. Der Schuldner kann seine finanziellen Mittel kurzfristig anderweitig nutzen, muss aber seine Schuld zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlen.

Einigung mit dem Gläubiger

Es wird vereinbart, dass nur ein Teil der Schulden beglichen wird. Es lohnt sich, dies möglichst früh mit dem Gläubiger zu vereinbaren, um eine Pfändung zu verhindern.

Privatinsolvenz beantragen

Wird der Schuldenberg zu groß, kann ein Privatinsolvenzverfahren beantragt werden. Hierbei muss auch die Einigung mit den Gläubigern erreicht werden, um ein Verbraucherinsolvenzverfahren eröffnen zu können. Hierbei werden jedoch alle Vermögenswerte an die Gläubiger ausgeschüttet und die finanziellen Verhältnisse im Anschluss saniert, sodass der Schuldner nach 3 Jahren frei von finanzieller Schuld ist und durch die Aufnahme einer Arbeit wieder Vermögen anhäufen kann.

Professionelle Hilfe suchen

Merkt man, dass die finanzielle Situation immer schwieriger wird und das man Monat für Monat über die finanziellen Verhältnissen lebt, sollte sich möglichst schnell Gedanken über seine Möglichkeiten machen. Um Schulden schon im Vorfeld zu verhindern, kann man einige Möglichkeiten, wie Apps, Tabellen oder klassische Haushaltsbücher nutzen, um die Ausgaben und Einnahmen zu protokollieren.

Wem es nicht gelingt, die Kosten möglichst gering zu halten und am Ende des Monats eine finanzielle Ausgeglichenheit zu erlangen, der sollte sich zeitnah mit entsprechenden Profis zusammensetzen, bevor Schulden oder noch schlimmer, eine Pfändung droht. Es gibt zahlreiche Beratungsstellen für Menschen, die den Überblick über ihre finanziellen Verhältnisse verloren haben oder Hilfe dabei brauchen, bestehende Schulden abzubauen. Die professionellen Helfer zeigen dabei Wege auf, die Lebenshaltungskosten möglichst gering zu halten, um Schulden nach Möglichkeit schnell begleichen zu können.

Unabhängige Berater gibt es zum Beispiel bei der Caritas und sind in fast jeder Gemeinde zu treffen. Die Beratung kann sowohl vor Ort, aber auch online durchgeführt werden. Dabei ist es egal, aus welchem Grund die Schuldner vorsprechen möchten oder ob sie bereits Schulden angehäuft haben oder diese vermeiden möchten. Wichtig ist, sich rechtzeitig professionelle Hilfe zu suchen um die Pfändung abzuwenden.